Varför använda factoring?

Företag använder factoring för att frigöra kapital som annars är bundet i fakturor. Istället för att vänta 30 till 90 dagar på kundens betalning får du pengarna direkt och kan använda dem till löner, leverantörsfakturor, momsinbetalningar eller nya investeringar. Det är ett etablerat alternativ till banklån och checkkredit som passar både små och stora företag i de flesta branscher.

De största fördelarna med factoring

Att få betalt direkt är den uppenbara vinsten. Men det följer fler fördelar med på köpet.

Snabbare och jämnare kassaflöde. Den största fördelen är enkel, du vet när pengarna landar på kontot istället för att gissa när kunden faktiskt betalar.

Mindre administration kring fakturor. När du säljer en faktura tar factoringbolaget över bevakning, påminnelser och kan ofta bistå med eventuell inkasso. Det är en skön avlastning och frigör tid till annat viktigt.

Möjlighet att agera på affärsmöjligheter. När likviditeten är förutsägbar kan du svara ja på den där snabba ordern och utnyttja eventuella kassarabatter hos leverantörer. Det är en konkret avkastning som ofta kan täcka mycket av factoringkostnaden.

Konkurrenskraftiga kredittider mot dina kunder. Större kunder pressar ofta små leverantörer på 60 eller 90 dagars kredit. Med factoring kan du säga ja till deras villkor utan att själv lägga allt för mycket press på din egen likviditet.

Saker att tänka på

Som med mycket annat finns det några saker som är bra att känna till innan du kommer i gång.

Kundkommunikationen får ny avsändare. När du säljer fakturan är det factoringbolaget som syns på betalningsuppgifterna och som har den löpande kontakten kring själva betalningen. För de flesta kunder är det fullt naturligt, factoring är en så pass etablerad lösning att de stöter på det regelbundet. Hos en bra factoringpartner sker kontakten på ett sätt som värnar din kundrelation. Fråga gärna hur de jobbar med kundkontakten innan du tecknar avtal.

Inte alla fakturor passar. Förfallna fakturor, vissa fakturor till privatpersoner och fakturor som redan skickats till kund är typiskt undantagna.

Avtal och villkor varierar mellan aktörer. Det skiljer sig en del mellan factoringbolag i hur de tar betalt, vilka fakturor de köper och hur flexibla villkoren är. Kolla exempelvis om det finns fasta avgifter som årsavgift eller bindningstid.

Vilka företag passar factoring för?

Factoring används idag av företag i alla storlekar och de flesta branscher, men det finns några grupper där fördelarna typiskt är som störst.

Bygg och entreprenad

Långa projekt, stora utlägg tidigt i form av material, underleverantörer och löner, och slutkunder med 30 till 0 dagars kredittid efter slutfaktura. Klassiska likviditetsfällor där factoring kan göra stor nytta.

Transport och åkerier

Drivmedel, leasing och löner ska betalas varje månad oavsett när kunden gör det. Det är en av anledningarna till att olika former av factoring är en vanlig finansieringslösning i branschen, för många åkerier är det ett enkelt sätt att hålla kassaflödet i takt med kostnaderna.

Småföretag och egenföretagare. För mindre företag är effekten av en sen betalning proportionellt mycket större. En utebliven kundbetalning kan slå direkt mot din egen lön nästa månad. Marginalerna är ofta mindre och kundbasen likaså, så varje försening märk tydligt i kassan. För många egenföretagare är det också skön avlastning att slippa fakturabevakning och påminnelser, så att tiden räcker till för allt annat som ska göras.

Säsongs- och projektbaserade verksamheter. Anläggningsföretag, jordbruksleverantörer, konsulter med långa projekt. Gemensamt är att intäkterna varierar kraftigt under året medan kostnaderna är ganska konstanta. Factoring används då för att hålla likviditeten stabil även när intäkterna kommer ojämnt.

Nystartade företag. För nystartade kan det vara svårt att få banklån eftersom kreditvärdigheten bygger på historik som inte finns än. Vid factoring bedömer man i stället din kunds kreditvärdighet vilket gör det till ett tillgängligt alternativ också i en fas där andra finansieringsformer kan vara svårare att få.

När är factoring rätt val?

Du har en stor kund med långa betalningstider. Du levererar till en kommun eller ett större bolag som har 60 dagars betalningsvillkor och du har inte råd att vänta. I ett sådant läge är factoring värt att titta närmare på. Du säljer fakturan, får merparten av beloppet direkt och släpper därmed väntan.

Du växer snabbare än kassaflödet tillåter. En ny order ramlar in men du saknar likviditet för att förskottera material och löner. Banken vill ofta se ett till två års bokslut innan de lånar ut pengar. Factoring låter dig istället finansiera tillväxten genom de fakturor du har här och nu.

Du har en säsongstopp att förbereda för. Hantverkaren som vill bygga lager inför sommarsäsongen, jordbruksleverantören som behöver köpa in inför skörd, konsulten som tar an ett sex månaders uppdrag med slutbetalning. I alla tre fallen är factoring ett sätt att jämna ut topparna.