Del 3
Så fungerar factoring
Factoring är i många fall ett bra och kostnadseffektivt sätt att frigöra kontanta medel för din verksamhet. Det fungerar som ett alternativ till traditionella banklån när du behöver snabb tillgång till likvida medel. Factoring kan delas in i sex steg, från att du tecknar avtal tills pengarna finns på kontot. Här går vi igenom hela processen och vad som händer i varje steg.
Factoring kan läggas upp i sex steg: du tecknar avtal med ett factoringbolag, väljer vilka fakturor du vill sälja, skickar in dem, factoringbolaget skickar fakturan vidare till din kund med nya betalningsuppgifter och då får pengarna utbetalda till ditt företagskonto. Factoringbolaget hanterar sedan uppföljning ohc påminnelser. Ofta kan hela processen vara i gång inom en arbetsdag, beroende på vilken leverantör du väljer.
Processen i sex steg
- Teckna avtal. Det första steget är att teckna avtal med ett factoringbolag. Avtalet reglerar bland annat procentsatsen som tas på varje såld faktura, eventuella hanteringsavgifter, hur återkravsreglerna ser ut vid regress och vad som händer om fakturan bestrids.
- Välj vilka fakturor du säljer. Hur stor valfrihet du har beror på vilket factoringbolag du väljer och hur avtalet ser ut. Hos vissa väljer du själv vilka fakturor du säljer och när. Andra vill att du säljer alla fakturor eller en viss volym varje månad.
- Skicka in fakturan. Hur du skickar in fakturan beror på vilka kanaler företaget du väljer erbjuder. Vanliga alternativ är E-post, ett onlinesystem/kundportal eller via en integration med ditt affärssystem.
- Fakturan skickas till din kund. Factoringbolaget skickar fakturan vidare till din kund med uppdaterad betalningsinformation. På fakturan framgår tydligt att den är överlåten till factoringbolaget och vilket bankgiro som gäller för betalningen. För kunden är den enda skillnaden att betalningen görs till factoringbolaget i stället för till dig.
- Pengarna betalas ut till ditt konto. När fakturan är godkänd betalas pengarna ut till ditt företagskonto. Hos de flesta factoringbolag sker det inom någon eller några dagar. Hos Factoringgruppen sker utbetalningen inom en timme, vilket möjliggörs av anslutningen till RIX-INST. Du får då ut fakturabeloppet minus den avtalade procentsatsen och eventuell hanteringsavgift.
- Uppföljning och avräkning. Factoringbolaget tar nu över bevakningen av fakturan. De ser till att kunden betalar i tid, skickar påminnelser om det behövs och kan vid behov även hjälpa till med inkassoNär kunden har betalat factoringbolaget är affären avslutad och du får en bekräftelse på att fakturan är reglerad.
Tre frågor att ställa innan du tecknar factoringavtal
Avtalet med ditt factoringbolag reglerar både juridiska och kommersiella villkor. Tjänsten kan se likadan ut vid första anblick men kan skilja sig en del i vad du faktiskt får. Enligt vår erfarenhet är det främst tre frågor som är viktiga att ställa.
- Hur sköts mina kundrelationer?
Dina kundrelationer är det viktigaste du har, så fråga därför hur factoringbolaget kommunicerar med dina kunder. Hur ser deras processer ut? Hur ser återkopplingen ut till dig som sålt fakturan? - Hur snabbt får jag pengarna?
Utbetalningstiden varierar en del mellan factoringbolag, från några timmar till någon vecka. Om din verksamhet behöver snabb likviditet ‘r det en avgörande fråga. Fråga också om utbetalningen sker via vanlig banköverföring eller via direktbetalningssystem som RIX-INST. - Hur ser prisbilden ut?
Procentsatsen är inte hela bilden. Kolla också hanteringsavgifter per faktura, eventuella startavgifter och årsavgifter.
Vad krävs för att börja med factoring?
De vanligaste grundkraven hos factoringbolag är:
Du driver ett företag (enskild firma eller AB).
F-skatt är registrerad.
Du fakturerar i första hand andra företag, även om vissa factoringbolag också köper fakturor utställda till privatpersoner.
Fakturan är inte förfallen eller redan skickad till kund.