Vad kostar factoring? Prisxexempel och uträkning

Så här kan kostnaden se ut

Två typer av avgifter brukar tas ut:

• Procentuell avgift på fakturabeloppet, vanligtvis 2-4 procent vid fakturaköp.

• Administrationsavgift per faktura, typiskt 25-50 kronor.

I många fall betalar du bara för de fakturor du faktiskt säljer. Hos många factoringbolag, inklusive oss, finns inga månadsavgifter, startavgifter eller bindningstider. Det gör ofta factoring till ett billigare alternativ ön traditionella företagslån för korta likviditetsbehov, men något dyrare för mer långsiktig finansiering.

Räkneexempel 1 – liten faktura, vanlig kund

En hantverkare säljer en faktura på 10 000 kr till en B2B-kund med normal kreditvärdighet. Procentsats 2,5 % med en administrationsavgift på 50 kr.

Fakturabelopp: 10 000 kr

Procentuellt avdrag (2,5 %): 250 kr

Administrationsavgift: 50 kr

Total kostnad: 300 kr

Du får utbetalt: 9 700 kr

(Samtliga belopp är exkl.moms)

Räknexempel 2 – hög volym, regelbunden kund

Ett bygg- och anläggningsbolag säljer 50 fakturor per månad, varav merparten går till samma tre eller fyra större kunder. Eftersom kreditrisken är låg och volymen hög blir procentsatsen lägre, exempelvis 2 procent i stället för 2,5 procent. Genomsnittligt fakturabelopp: 25 000 kronor.

Totalt fakturabelopp (50 st): 1 250 000 kr

Procentuellt avdrag (2,2 %): 25 000 kr

Administrationsavgift (50x30 kr): 1 500 kr

Total kostnad per månad: 26 500 kr

(Samtliga belopp är exkl.moms)

Vad påverkar priset för factoring?

Flera faktorer påverkar den procentsats du får:

• Kundens kreditvärdighet: Ju högre kreditvärdighet kunden har, desto lägre blir normalt risken och därmed procentsatsen.

• Fakturavolym: Företag som säljer många fakturor kan ofta få en lägre procentsats.

• Fakturabelopp: Större fakturor innebär ofta en lägre procentsats.

• Kredittid: Fakturor med kortare kredittid är normalt billigare att finansiera än fakturor med längre betalningstid.

• Med eller utan regress: Fakturaköp utan regress kostar normalt mer eftersom factoringbolaget tar över kreditrisken.

Factoring jämfört med banklån

En vanlig fråga är om factoring är billigare eller dyrare än andra finansieringsformer. Svaret är oftast att det beror på vad du jämför och varför.

För kortsiktiga likviditetsbehov kan factoring vara ett kostnadseffektivt alternativ, eftersom du bara betalar när du använder tjänsten. För större investeringar över längre tid kan företagslån vara ett bättre alternativ.

Många företag väljer att kombinera de två lösningar, factoring för det löpande kassaflödet och lån för större investeringar. Hos oss på Factoringgruppen kan du få hjälp med båda delarna, så att din finansieringsmix kan sättas ihop utifrån vad din verksamhet behöver.

Vad ingår i priset?

Vad som ingår i ett factoringavtal ser olika ut hos olika factoringbolag. Därför är det bra att jämföra innan du väljer. Hos Factoringgruppen ingår till exempel detta:

• Snabba utbetalningar: Du har vanligtvis pengarna på kontot inom en timme efter att fakturan är hanterad. Utbetalningarna sker utan fördröjningar orsakade av bankens bryttider. Det möjliggörs av att Factoringgruppen är anslutna till Riksbankens system för betalningar i realtid.

• Personlig service: Vi har handläggare och kundansvariga som är lätta att nå och som tar väl hand om både dig och dina kunder.

• Fakturabevakning och påminnelser: Vi sköter administrationen kring de fakturor vi hanterar.

• Inkasso vid behov: Om kunden inte betalar har vi möjlighet att hjälpa till med inkasso.

• Flexibla villkor: Vi har inga startavgifter, årsavgifter eller bindningstider. Du betalar bara per såld faktura.