Hur fungerar fakturaköp?

Vad är fakturaköp?

Fakturaköp (eller factoring) är en finansieringsform där företag säljer vidare en eller flera av sina kundfakturor till ett finansbolag, för att få pengarna utbetalda snabbare och på så sätt förbättra sin likviditet och optimera sitt kassaflöde. Företaget får vanligtvis sina pengar utbetalda samma dag eller inom några timmar och företagets kund betalar som vanligt på förfallodagen.

Hur fungerar fakturaköp steg för steg?

Fakturaköp sker vanligtvis i fyra steg: avtal, val av fakturor, överlåtelse/utskick och utbetalning.

1. Teckna avtal.

Först tecknas ett avtal om fakturaköp, som bland annat redogör för den procentsats som dras från fakturabeloppet och eventuella extra kostnader för administrering av fakturan, startkostnader eller årsavgifter.

2. Välj fakturor för fakturaköp.

Du väljer vilka fakturor som ska säljas och skickar vidare dem till finansbolaget. Det kan vara enstaka fakturor eller flera, beroende på upplägg. Minimiantal och eventuella miniminivåer kan variera. Fakturaköp kan omfatta fakturor som är utställda till både företag och privatpersoner.

3. Fakturan skickas till din kund.

När du säljer fakturan tar finansbolaget över fordran enligt överenskommet upplägg. Det framgår tydligt på fakturan att den är överlåten, samt vilket bankgiro din kund ska använda för inbetalningen.

4. Du får betalt till ditt konto.

När fakturan har skickats ut till din kund sker utbetalning till ditt företagskonto enligt avtal. I de allra flesta fall har du pengarna på kontot samma dag eller inom några timmar.

När får jag betalt vid fakturaköp?

Du får vanligtvis betalt inom några timmar eller senast dagen därpå. Tiden påverkas av hur fakturan är utformad och vilka underlag som behöver kontrolleras.

Vilka fakturor kan jag sälja?

Du kan i regel sälja de flesta fakturor, men vissa grundkrav är vanliga som till exempel att:

• fakturan ska vara korrekt och tydlig.

• underlag/referens finns vid behov.

• betalningsvillkor och kunduppgifter är tydliga.

• fakturan inte är förfallen.

• fakturan inte redan är skickad till kund.

Vad ser min kund när jag använder fakturaköp?

Din kund får fakturan som vanligt, men det framgår tydligt att den är överlåten och hur betalningen ska göras (till exempel vilket bankgiro som ska användas). I övrigt ser fakturan ut som vanligt.

Vad kostar fakturaköp?

För fakturaköp brukar priset vanligtvis ligga mellan 2-4 %. Kostnaden består vanligtvis av en procentsats av fakturabeloppet (provision) och påverkas bland annat av fakturavolym, kredittid, volym och kundens kreditvärdighet. Ofta tillkommer en administrationsavgift, vilket är en fast avgift per såld faktura. Hos vissa finansbolag tillkommer även startavgifter och årsavgifter. Factoringgruppen tillämpar inte startavgifter eller årsavgifter vid fakturaköp.

Lär mer: Vad kostar fakturaköp?

Vad är regress vid fakturaköp?

Regress handlar i korthet om vem som bär kreditrisken om kunden inte betalar. Vid fakturaköp kan upplägget skilja sig beroende på avtal. Huruvida fakturan säljs med regress eller inte har vanligtvis en inverkan på kreditbedömningen och det slutgiltiga priset. Factoringgruppen erbjuder fakturaköp med regress, vilket innebär att fakturor som inte betalas av kunden får köpas tillbaka av företaget som sålde fakturan.

Läs mer: Fakturaköp med eller utan regress - vad betyder det?